2015年IIABA法制度大会参加および米国研修報告2015年4月22日～30日

　今年も活気ある、得ることの多い研修であった。初日のセミナーでは、「独立エージェンシーの現状」、「テクノロジー活用」、「エージェントE&O保険」、「独立エージェントを取巻く様々な流通媒体」をテーマに話を聞いた。
　テクノロジー：携帯機器、SNS、電子署名、ダウンロードなどの利用によって効率化を行っているエージェント業務について、ACT（エージェント・テクノロジー協議会）のVPロン・バーグ氏が説明した。
　独立エージェントを取巻く様々な流通媒体：ホールセール・ブローカー、MGA（管理総代理店）、エクセス・サープラス・ライン・ブローカーのそれぞれの定義、業務内容、独立エージェントとの関係について、IIABAの営利部門VPバージニア・ピアソン氏が講義した。保険会社と小売エージェント（＝独立エージェント）の間にあって、活躍するこれらのブローカーは、社会、経済の変化に伴って誕生し、育成されました。保険会社のコスト削減、独立エージェントや消費者の利便性に応えるものである。
　エージェントE&O保険：エージェントE&Oクレームが発生する主たる業務とは、1）申込書記入のミス、2）顧客への助言に間違いがあった（限度額や担保内容について）、3）リスク査定（顧客が直面しているリスクを正しく査定しなかった；見落としがあった、等）
　研修二日目は、RCM&DとVWブラウンを訪問。RCM&D社は大西洋岸諸州に6拠点を置くブローカーである。取引保険会社数は100社を超える。従業員数275人、手数料収入4千180万ドル（50億円）。リスクマネジメント・サービスを提供している。例えば、現場監督者へのトレーニング・サービス、安全プログラム教育、規制法順守コンサルティング、危険物査定など。午後の訪問先VWブラウン社は、1960年設立の会社。2007年に買収によって現在の規模－従業員数45人、手数料収入790万ドル（9億4千万円）－に拡大。顧客に最高のサービスを提供すべく、従業員教育とツールの提供に努めている。顧客への提案は先ず、担保内容を重視し、次に保険料を考慮する。
　25日はサンフランシスコに移動、26日はそれぞれゴルフやナパ・ワイナリーでの試飲を楽しんだ。27日の午後はヘファーナン社を訪問。1988年設立、米国の非上場のブローカーでは16位である。取引保険会社数は800社～850社、従業員数は400人超、手数料収入は9千398万ドル（112億円）（2013年）である。従業員が楽しんで働くことのできる環境を用意しており、地域の慈善事業にも積極的に参加している。
　28日午前中はサンフランシスコ市内のスィート＆ベイカーを訪問。従業員数は40人。サンフランシスコ市のビジネス環境を理解し、地域特有の保険ニーズに応えている。手数料収入は730万ドル（8億7千万円）。午後はスツラトン保険エージェンシーを訪問。昨年に続き2度目である。スツラトン社はこの数年間連続してIIABAのベストプラクティス・エージェンシーに選ばれている。即ち、生産性、利益率、増収率、安定性、継続率に優れたエージェンシーとして、全米上位2％に入るということである。顧客は米国41州に散らばっている。同社の得意分野は次の三つ：1）テクノロジー関連会社、2）レストラン、出前可能のレストラン（ケイタリング）、3）富裕層の個人保険。アプライド社（大手エージェンシー管理システム会社）のベータ・エージェントに選ばれるほど、テクノロジー活用に積極的である。ベータ・エージェントは、アプライド社が開発した新しいソフトを試運転し、使い心地をアプライド社に報告する。同社では最新の管理システム『エピック』の業務処理状況を見せてもらった。顧客のためにソフトを開発したりもする。
　訪問先に前もって送った質問状に対し、出発前に回答が戻ってきていたので、当日は経営者とのQ&Aに時間を費やすことができた。